報告は下記のテンプレを使用します。
【報告者】
【課目】
【題名】
【参考文献・リンク】
【注釈】
どんどん報告していきたいと思います。
【手形要件の確認について】
振出人（住所、社名、代表者名、印鑑）
振出日（なくてもいいが、存在しない日付は無効）
金額（円記号と終止記号）
受取人及び裏書の連続
手形期日（存在しない日付は無効）
印紙
稟議書を確認する。銘柄限定している場合あり。
・ 合計額、手数料計算
点数の低い銘柄は割れない。
・渡り判（特定線引）、日付（貸出実行日）、被裏書人に自行名押印。
http://www.nsk-corp.co.jp/
求人広告では社内開発100%と書いてあるが実際は偽装請負の会社。
昨年、中途で入社した社員はほとんど辞めてしまいました。
一番痛いのが社長の松田忠夫。息子がみずほ銀行に勤めているらしく、
「銀行に勤めているものはがんばっているが、中小企業の社員（自社の社員）は、
モラルが低い。」と怒鳴る。
立川市では社員の定着率が悪い事で有名です。
・伝票の名前と口座番号はオペ前に通帳と照らし合わせる。
オペ後金額も含めて印字確認をきっちりする。
お客様は絶対どこか間違えて伝票書いてきてる、ぐらいの認識でおｋ。
・出納判の日付だけは押す前押した後絶対確認。後でえらい目に遭う。
・請けた仕事は紙切れでもいいからメモって手元に。確実に忘れる。
【題名】 用語集
歩積：手形割引の割引額を預金のまま留保すること。
両建：貸付金の一部または全部を預金として受け入れること。
証貸：証書貸付
商手：商業手形、もしくは手形割引のこと。
単名：手形貸付
手商：商業手形担保貸付
短プラ：短期プライムレート。第二地銀は２．３７５％
（旧）長プラ：みずほコーポレート銀行の長期プライムレート。延滞先は自動的に利率変更にならないため、入金の場合手動で利率を変更しなければならない。
（新）長プラ：３年未満、短プラ＋０．３％ ３年超短プラ＋０．５
利息計算：利息（円未満切捨）＝元金（１００円未満切捨）×年利率（両端）×日数÷365
TIBOR(タイボー)：東京銀行間取引金利
西向く士（246911）：末日の覚え方。2月以外は30日。
【題名】 抵当権抹消書類手交について
完済（予定）の場合で、自分で抵当権抹消する場合は受領書を申し受けの上、手交する。
抵当権抹消書類
・ 抵当権設定契約証書
・ 抵当権解除証書
・ 全部事項証明書（原本は返却してもらう）、有効期限3ヶ月
・ 閉鎖事項証明書（保証会社の住所が変わっている場合に手交、原本は返却してもらう）
・ 委任状
（・金消）完済印必要
確認主義ですね。OP後の照査とメモは大事ですよほんと。
危ない案件はいつもギリギリになって気づくものです。
【種別】住宅ローン
【題名】住宅ローンの固定資産税等精算金について
固定資産税は1月1日付の所有者に対して支払われる税金。
例えば不動産売買が1月末時点で行われたとすれば
引渡し日から12月31日分、固定資産税を日割り計算した金額を売主に支払う。
【種別】内部事情
【題名】★若手行員が見た銀行内部事情について
・筆者は一橋大卒、みずほ銀行入行。花形支店に勤務していた幹部候補生
・同期は「俺は将来必ず日本の銀行員として堂々とウォール街を歩いてみせる」
「俺たちがこの銀行を変えていくって思うと、ワクワクするよな」と豪語したが
１年半で３割が退職した
・新人歓迎会で、先輩から「夢とか希望を持って入って来たんだろうけど、
おまえもこれでソルジャーだ」と言われた。その先輩と話すたび、「おまえは
やめることを考えていないのか？」「辞めるなら早い方がいいぞ」と諭された。
・先輩の同期もメンヘラーになったり、朝礼中に倒れたり、電車に飛びこもうと
したりして次々に退職していった。
・花形支店で管理職、行員とも優秀なはずだが、人格破綻したDQNばかりだった。
・労働時間は８時から２１時〜２３時。土日も資格勉強や仕事で１日は潰れる。
・ソルジャー行員は最終退行時間（２３時）まで退勤できない雰囲気がある。
水曜は「１９時帰りの日」だが、仕事を自宅に持ち帰るのが普通。
・月残業時間は１００時間を突破するが、残業代は１０〜２０時間くらいまでしか
でない。
・上のものは下っ端に対してやりたい放題。若手行員は上司のストレス発散の
捌け口になる。課長の一言「上の言うことを守れない奴は、いらないからやめろ」
・セクハラ、一発芸、裸踊りが横行する飲み会。上司、同僚の悪口で盛り上がる。
・女同期は投資信託のノルマ達成ができなかったため上司に恫喝された挙句、
机の中の私物を全部捨てられた。
・ミスを犯した行員は用紙庫に幽閉された。
・総合職は食事を取る暇も無い超激務。またーりしていると、冷たい視線を感じる。
・守られないOJTローテーション。総合職なのに、一年間一般事務、１０数時間札勘
定の練習、支店長の入れ歯洗い強制など枚挙に暇が無い。
・「長く働けば、その分だけ職場のことがわかるというメリットがあるが、同時に
その分だけ辞めにくくなるというデメリットもある」
http://money6.2ch.net/test/read.cgi/money/1205676791/l50
平成19年度 新入行員スレッド
http://money6.2ch.net/test/read.cgi/money/1175427677/l50
1年目の自分には本当に勉強になってます。
次は不担関係を勉強してもらえると助かります。
あと約定書関係とか。
【種別】不動産担保（不担）
>>14
不動産担保関係といいますと、１４氏は結構深いことをやっていらっしゃるのでしょうか？
当行では、担保評価は本部がやってくれます。
なので稟議も保全フルカバーで懸念なしとか、約弁順調に進んでいるとか簡単なことしかやらないですねぇ。。
約定書関係はまた後日報告します。１４氏も何か情報があれば御願いします。
最近のプロパーは保全無しが多いよね。大概担保余力が足りないんで、時価ベースにて保全充足しており回収懸念無しとかでごまかして稟議書いてます。
自分もまだまだ継続、更新、簡単な手貸、当貸の実行稟議しか書いたこと無いんで同じくらいですよ。
頑張りましょうね！！
司法書士の名刺ばっかり集まるし・・・なんかドクターにMRがついて回るような感じ。
◆UWTVcibv1M さんは今は主に何をしてるんですか？
通常の融資は全く沸けわからない状態ですね。
【種別】（無担保）ローン
【題名】無担保ローンの要領
１、事前申込
まず資金使途確認。それによってローンの種類が変わってくる。
必要書類
・資金使途確認資料（明細や売買契約書）
・事前申込書
・個人情報の同意書
・本人確認資料
・源泉徴収票または所得証明書
２、金消契約
・金銭消費貸借契約証書（通称：金消）
・保証委託書（保証会社に契約を結ぶための書類）
（・金利に関する特約書）
・保証料の払戻と振込伝票
・資金使途どおりに使われたかどうかを証明する資料
以上
うん。ゆとりでも出来るね。
自分は無担保ほとんどやってなくて住宅ローンも3ヶ月くらい事務やった程度ですよ。
店頭のお客はほとんどおまとめローンの申し込みなんで他行や消費者金融の借り入れ明細持って来て下さいというと大概二度と来ません。
正直住宅ローンはパターン化されてて購入した土地と建物に抵当権つけて保全はかるから簡単ですよ。
一応担保勉強する上で宅建も取りましたが全然使いませんでした。
そこから５分の場所に、店舗を借りて八百屋をしてます。
ずーっと借りてたんですが、家主から買い取る話が出ました。
これを店舗付の中古住宅購入で一般の住宅ローン組めますか？
住む場所は引き続き今の家で、住民票も写す気はありません。
ちなみに店舗部分よりも居宅部分の方が広いです。
ただ住宅ローンとしては借りられないですよ。
返済比率やキャッシュフローとかを自分で出さなきゃならないだろうけど、
実務はよう分からんから、おしえてくだしぁ
１、お客さんが必要な書類
実印及び印鑑証明書（3ヶ月以内）
通帳（年金振込指定、当然自店のもの。直近の年金振込日を確認する）
ご本人様確認資料（顔写真付き）
借入希望額分の印紙
年金証書、年金振込通知書
相続人全員の住所と電話番号、同居人以外の電話番号必要
２、銀行の書類
・金消
・信用保証制度申込書
・銀行の個人情報同意書
３、留意事項
・年金額は額面で計算する（介護保険控除前の金額）
・介護保険料引かれているとき、年担で借入後は介護保険料が年金から引去りにならないので自分で納入する必要がある旨を伝える。
・生活の財源はあるか（他の収入や同居人の有無）
・融資の実行日はしっかり念達すること。実行日はかなり遅いのでその日までに必要かどうか確認すること。
年金支給月に実行になる時は不必要な借入になる場合があるのでしっかり確認しないと後でトラブルになる可能性がある。
また、相手は老人なので実行日をあとで覚えていないとか、実行日を勘違いしたりするので説明には非常に注意が必要。
・チェックリストは来客中に必ず完成させること。機構の審査により融資不実行や減額、翌月に実行になる場合がありえること等の説明をチェックリスト通りに行うこと。
・預り証（年金証書）は再発行できない旨を念達すること。封筒の中の預り証控と年金証書を入れて担保管理表に記入。
・ 定額返済の場合、定額返済額（1万円単位）×１２＝借入限度額
上記の式が借入限度額なので最長2年間の返済期間になる。また、定額返済額が1万円単位なので借入限度額は12の倍数になる。
85万円借入希望なら7万円の定額返済×１２＝84万円で借入限度額を超過してしまう。8万円の定額返済×１２＝96万円なら借入限度額内に収まる。
定期的にあげないとだめぽか。
一般融資はまだやってないので酔うわ絡んで巣対。
約定書関係はまだ不勉強だけど、期限の利益と分別の利益を説明すればOKなのかな？とか適当。
話は変わるけど、電話番号違ったぐらいでカードローンの手続き進まないのもめんどくさすぎ。
住所変更のとき電話かえてなかっただけじゃないか・・・これだから女は・・くだらん仕事だ。
住宅ローンの業者さんにはなめられてるし、やること多いし覚えられないし・・・
もうだめｐｐｐ
日本の経済までも変わります 永和信用金庫の金利泥棒を摘発して追求致しましょう
ハンコ漏れ確認
【種別】事務
【題名】事務の基本的な心得
・処理前後の確認
・離席時の伝票整理
・２度算を上げる
・何でもその場限り
・とにかくメモ取れ
・電話応対は名前口座番号電話番号聞いて全て折り返し電話
・提出物は原本シャーペンで記入してコピーで出せ
・分からないことはすぐ聞け（ほうれんそう）
・速さよりも正確性
・領収書から出納印押せ
・オペカードは解除しろ
【種別】事務
【題名】経過年月計算
【参考ＵＲＬ】http://www.mezase-bokizeirishi.jp/technique/tec1-1.html
返済回数調べるのに経過年月計算は結構使うのでＵＰ
１：月が大 日が小ならそのまま引く
１９．１１．２０
−） ４． ５．３０
￣￣￣￣￣￣￣
１５． ６
２．月が小なら年を繰下げて月を１２足す
１９． ３．２０
−） ４． ４．３０
￣￣￣￣￣￣￣
１５．−１
１４．１１
３．日が大またはイコールなら月を１足す
１９．１０．３０
−） ４． ６．３０
￣￣￣￣￣￣￣
３． ５
昭和なら最後の日に６３足す
http://oshiete1.goo.ne.jp/qa611575.html
「縦読み」
普通にぴらぴらめくって数えるのを「縦読み」と呼びます。薬指でカウントした紙幣を上に跳ね上げていくのがコツです。紙幣の枚数を数えるのと同時に、１万円札の中に５千円札など異なる紙幣が混入していないかも確認できます。
「横読み」
扇形に開いて数えるのを「横読み」と言います。
右利きの方は右手親指で札束の左下をグッと固定して、手首をクリクリと回しながら扇を広げるのが格好いいです。
５０万以上なら横読みが断然速いですね。
縦勘に比べれば、横勘は結構簡単です。
文章で伝授は難しいですが、開き、手だけ戻し、また開き、と繰り返すと徐々に札だけ開いてきます。
慣れると３回ほどの手の行き来で１８０度開きます。
前の方がおっしゃっているように、札の大きさの練習用紙１００枚で、よく練習しました。
でも、本当の札のほうが数倍簡単にできます。
まずは５０枚で練習してみてください。
千円札５０枚用意して。
なるべく手に力が入らないように、しかしながら札がバラバラ落ちない程度にしっかり持つ。
そしてスライド。手だけ戻す。
慣れてきたな〜と思ったらもう５０枚足して１００枚でやると豪快に広がります。
自分でも満足できるようになったら、１万円札１００枚でどうぞ。
ちなみに私は銀行に数年勤めただけですが、札束の中から５０枚、１００枚を一発でぴったり取ることができます。
あれらのお金がすべて自分のものだったらいいのに・・・。
なんだなと。
日本の国は信用金庫の極悪な金利騙し盗りを取り締まる気はまったく無い 客は信用金庫から金利を泥棒されても泣き寝入りや おかしいやろ 2ＣＨさん被害者の国民を助けてくれ
【種別】融資
【題名】貸出書類一式
金消
保証約定書
印鑑証明書（借主・保証人）
謄本
重要事項説明書
個人情報取扱に関する同意書
確認書
本人確認資料
こんなもんか？
新規？既存？どちらにせよ抜けてるもんがあったりいらんもんがあったり
抜けてるのかorz
何が抜けてるのか是非
【種別】融資
【題名】保証約定書一式 （既存）
保証約定書
印鑑証明書（借主・保証人）
謄本
重要事項説明書
確認書
（本人確認資料）
【種別】営業
【題名】保証協会付融資
保証協会付融資のノルマがきついです。営業方法、アイデアを教えてください。
大阪の永和信用金庫がこの手口を使い客から莫大な金利を騙し盗り証拠を沢山残した 余りに恐ろしい犯行に抗議したら文句が有るならしろと言われた
抗議行動をしたら理事長の小林泰がすると内容証明を送って来た とても良い提案やして来たら 警察に金利騙し盗りの証拠を出す 所が判決を出す とても簡単やが小林泰が脅えてして来んのや
他行の変動金利扱いのプロパー融資を肩代わろう。
と言えばいい。
ホントに融資経験者？
他行プロパーを保証付で肩代わったら保証料加味すると自分の銀行の金利が全然つけられないよ。
手貸を長期に切り替えて分弁を促すか、手元資金の厚みを増やして急な受注に対応しましょうといって保証付導入すればいい。
俺が担当している地域はちょっとマル保融資で特殊且つかなり顧客に有利で
資金調達できる仕組みになっているんだ。
ほぼ一行取引になっている会社だとかなり金利ぶんどられる傾向があるんよ。
一発マル保入れて、低利プロパーで全面肩代わる。
ロット取れるよ。
利鞘なんて取れないのは前提。変額保険などのリスク商品でカバーすればOK。
あと積金ね。
ごめん、ちょっと俺の文章理解能力が低くてこのくだりがわからないんだけど、保証付で初めは入って、残りはプロパー対応するってこと？
そもそも格付け低くてデフォルト率高い企業に対して保証付導入するわけで、その企業にプロパー対応するなんて保全面でよろしくないんじゃない？
ちょっとわかりやすく頼む。
金融庁は中小企業を見しにしています 信用金庫の金利泥棒を止めさせないと中小企業に明日は無い 日本国も駄目に成る 永和信用金庫が沢山の金利泥棒の証拠を残した 2CHに書き込みまくり信用金庫の幹部たちを摘発致しましょう
【種別】融資
【題名】激裏情報とかで載っているローン（借金）関係の情報について
住宅ローン
１、住宅ローンを借り易くする方法
・返済比率
年間の借入返済比率を下げるために、既存の借入を繰上返済する（ように見せかける）。全銀協・CICにローン完済情報が反映されるまで１、2月かかるので、ここで残高証明書・解約証明書を発行してもらい、偽造する。資金の源泉は親から借りたことに。
・年収
年収が低いといわれたら、家族を働いていることにして、どっかの会社に頼んで源泉徴収作って修正申告。
・自己資金
実際の売買価額よりも売買契約書の金額を増やして、自己資金があるように見せかける。資金の源泉は他行預金とか親から借入だとか。通帳見せろといわれたら写しを偽造。
・主人がブラック
養子縁組して姓を変える。もしくは夫は引っ越して妻を世帯主にして妻が借入。住民票は続柄の分からないようにする。
・夫婦ともブラック
離婚して旧姓にする。
２、住宅ローンで借金返済
土地建物の売却価格を実際より膨らませる。土地建物の推定される担保評価額にうまく上乗せする。新築の場合、建物工事請負金額＝建物評価額になるから建物に吹っかける。
実際の売買価額よりも売買契約書の金額を増やす。
３、中古住宅売買偽装による住宅ローン詐欺
略。どんな審査すれば騙されるんだと小一時間。
４、自分の住宅に第三者から抵当権かけて売却価格下げて親戚に任売する。
酔う分からん。第一順位銀行（または保証会社）なんだし関係ないんじゃ？
【種別】融資
【題名】激裏情報とかで載っているローン（借金）関係の情報についての対策
返済比率：借入について実際は再度情報照会するだろうから偽造しても無理。
年収；修正申告は当然所得税と住民税が余計にかかる。源泉徴収偽造は、後で納税証明書を銀行で徴求するから無理。
勤めている会社の実態を見極める必要性あり。
親の借入かどうかは実際には見極めづらい。通帳の原本を提示してもらうしかない。
売買は銀行内でやり、行員は振込または業者への代理受領の確認をする。司法書士も銀行で確認している人を使うので実際そこでバレると思う。大体そんな訳分からん業者は或程度調べるだろうし、既存の業者だったら大体融資あるのでばれたら会社存亡の危機になるほどやばい。
抗議したら小林泰は全国の信用金庫がやってる事や何が悪いと言った 奇怪な話に呆然とした 法的に根拠が無い 明らかに違法や 弱い中小企業の人達から泥棒した膨大な金利をすぐに返せ
返済予定表とかないの？
確認資料
個人情報取扱に関する同意書（協会用）：色々チェックするところあるので注意
確認書（法人）：法人として借入申込の意思がありますよと書面で確認するもの
重要事項説明書（連保人）：連保人には分別の利益、補充性がないことを説明し、書面で確認するもの。
履歴事項全部証明書（３ヶ月以内）：マルホ新規なら閉鎖事項もいる。
印鑑証明書・実印（会社・連帯保証人）会社ゴム印
本人確認資料
【種別】融資
【題名】マル保約定書関係一式
お客さんにもらう用紙
保証委託申込書：保証委託を申し込みますよという書面。会社名、代表者、設立年月日、資本金、従業員数、代表者生年月日等
保証委託契約書：保証委託を契約する書面。会社・連帯保証人の住所氏名実印、申込金額記入）
保証約定書：印紙２００円必要
お客さんに用意
印紙２００円
営業許可証
決算書３期分＋課目内訳、税務申告書別表2
試算表（決算から半年後の場合）
銀行記入
保証委託依頼書
申込人（企業）概要
保証人概要
保証委託依頼書：金融機関が教会へ保証を依頼する書面。
金額、期間、利率、資金使途、貸付形式、返済方法、連帯保証人、担保等記入。特に金融機関所見欄が大事らしく、取引関係、取引方針、今回資金計画の妥当性、経営者の略歴、人物像、営業経過、現況を記入する。
信用保証書来たら金消結んで実行
大阪の永和信用金庫がこの手口で数十億円も泥棒したが いまだに誰も捕縛されて無い おかしいやろ どす黒い闇の世界や
お客様の顔が見られるのはホント活力になる！
得意先か〜まさに銀行マンって感じだね。
私は正直、もうだめかもしれないけれど、この一年やれるだけやってみようと思う。
ダメだった時のこと考えて、簿記の勉強してます。
銀行って自する方が多いし。。
簿記て・・・自分入行してからもうかなり資格とったよ。
睡眠時間削ればまだまだ脳みそ若いんだしいくらでも無理はきくよ！！
ちなみに何をとったの?
>>73
一応今は簿記2級とＡＦＰとＦＰ2級と宅建と証券外務員1種、銀検3科目（財務税務法務）だよ。
銀行で取らされる保険とかは省くけど。
200Ｍあります。前期決算では当期利益20Ｍ、減価償却費80ＭでＣＦ100Ｍあるのですが
借入金償還原資は償却不足を控除し0にすべきなのですか？
ここで聞いた話で格付けとかＣＦ判断して融資なんてとんでもない。
俺と同様だなぁ。
2年目か？>>74はすごすぎると思うんだがメガじゃ普通のなの？
常識では計れない恐ろしさ この信用金庫が野放しで 大阪の町をウロウロして金利を騙し盗る客を漁る 本間に怖いです 名前は永和信用金庫です 特殊な金融機関です
とレスあるけど、マル保で実行すると 旧債務弁済になる。
マル保で肩代わりって不可能じゃないの？
それとも、売上げて返した様に見せかけるのか？
資金流出のヒストリー上に返済履歴がのらなければばれないよ。
決算書的にはバレバレ覚悟ってこと？
今、そんな案件（他行の変動金利の借換）抱えてるんだけど営業の先輩に話したら「危険だ」と言われた。
他の銀行も含めて、皆やってないのか？、、、と個人的には思った。
協会の規定読むと、既存の金融機関借入返済資金の場合（保証付分の如何を問わず）
※但し、破綻金融機関に係る肩代り資金の申込み等で、当協会が特に認めた場合は例
場合は除く
とある。
破綻してないし。。。
まじめに受けてちゃ保証付融資なんて導入できないよ。
6月20日に企業が自分のお金で借り入れを返した。返したのはいいいけど結局6月21日にお金が足りなくなったので金融機関に保証付を申し込んだ。
これの何が違法なの？
業況の悪い会社に敢えてプロパー導入して、数ヶ月たったらマル保導入して
プロパー分を返してもらったりしてな〜。
【種別】融資
【題名】マル保旧債振替
旧債振替は保証免責事由。
マルホ実行⇒プロパー回収：旧債振替
マルホ実行⇒他行預金経由⇒プロパー回収：旧債振替（ばれるかどうか不明）
手形割引⇒他行プロパー回収⇒マルホ実行：旧債振替にならない（？）
他行預金⇒他行プロパー回収⇒マルホ実行：旧債振替にならない（？）
ご利用はご計画的に。
融資実行時はマル保枠使えなかったんだよん。
ノルマのためなんだもん。
稟議上げる前の会議でも
「プロパー出して、数ヵ月後にマル保出します。その時回収いたします。
ですので、案件通してください。」でOK
マルホ実行⇒他行預金経由⇒プロパー回収：旧債振替（ばれるかどうか不明）
これは意味が分からないけどマル保実行してからプロパー回収はアウトだよ。
あくまでもマル保の資金が旧債回収に使われて無いかが重要。
>>91
融資実行時はマル保枠が使えなくて数ヵ月後に出る？ちょっと詳しく教えてくれないか。勉強不足なもので。
あとそんなおおっぴらな旧債振り替えの会話をするの？信じられないんだけど・・・
「こんな会社にプロパーいいのか？？？」と言われても
「○○千円程度なら協会から内諾得ておりますので、ご承認を。」みたいな(笑)
昔は旧債振替や歩・両やり放題だったんだけどね。難しい世の中だよね。
？ごめんちょっと意味がわからない。協会に事前打診しておいてプロパー融資、その数ヵ月後に保証付導入の旧債振り替えして誰にメリットあるの？
客は印紙代損するし、こっちは旧債振り替えなんていう規約違反リスクを負う。ちょっと教えてください。
プロパーでちょっと高めの変動金利で借りてもらって、新規開拓ノルマ１件
保証付融資やって旧債振替。多少融資量が伸びて、保全が高まって、クレジットカード取って
印紙代くらい細かいこと言うな。
現場にいれば>>94の思想が当たり前。プロパー挟む意味が全く無い。
同業者で悪かったね。数字作るには色々やらないとあかんわけや
そもそも客には一度プロパー挟むことについてどう説明するの？
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