■■ 住宅ローン 総合スレ 62 ■■

1 ：2013/04/10 〜 最終レス ：2013/05/02

>>950は次スレ立てること。
↓質問テンプレ↓
【年　　齢】
【勤続年数】
【雇用形態】
【会社規模】
【年　　収】 ※可能なら月収＋賞与と分けて記載
【家族構成】
【世帯収入】
【所有資産】
【現在債務】
【物件金額】
【自己資金(頭金・諸費用)】
【希望金額】
【種　　類】
【物件概要】新築or中古（築年数）／戸建orマンション／地域
【そ の 他】
参考
フラット35　　ttp://www.flat35.com/
ローン減税　ttp://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/shoto303.htm
個人信用情報
　　全国銀行個人信用情報センター　ttp://www.zenginkyo.or.jp/pcic/index.html
　　株式会社シーアイシー　ttp://www.cic.co.jp
　　株式会社日本信用情報機構　ttp://www.jicc.co.jp/
※前スレ
■■ 住宅ローン　総合スレ 　61 ■■
http://engawa.2ch.net/test/read.cgi/estate/1361503578/

2 ：

>>1乙です

3 ：

1000!!

4 ：

乙

5 ：

前スレの923から始まる離婚姉さんは、
自分の中でマンション買うことが決定されてるんだろうな

6 ：

まぁ元々旦那とのことで書類が通らないってことでの愚痴からきてるから
支払いの可否を相談に来てたわけじゃないしねぇ。
解決できそうならいいんじゃないかな。

7 ：

【年　　齢】35
【勤続年数】10年
【雇用形態】地方公務員
【年　　収】500万ちょっと
【家族構成】妻・0歳児
【世帯収入】500万ちょっと
【所有資産】250万ちょっと
【現在債務】なし
【物件金額】 2400
【希望金額】 1850万借入済み
【物件概要】新築
もうローンは始まったんだが贅沢しなければ大丈夫かな？
子供はもう一人希望。
妻は元看護師で子が幼稚園くらいにパート開始予定。

8 ：

知らんがな

9 ：

だいじょうぶだいじょうぶ

10 ：

>>7
余裕すぎて羨ましいわ・・・

11 ：

次のうち3項目以上で危ない。
家族の外食代が一回一万円以上のことが多い。
車は新車、300万円以上
生命保険は大手
子どもは私立
ローン残高年収5倍以上
年収1000万円以下

12 ：

そうか、ありがとう。
ところで希望金額ってのは総返済額のこと？

13 ：

異次元緩和早くも副作用、金利乱高下でシステム不安定化懸念も
http://jp.reuters.com/article/topNews/idJPTJE93A00920130411
本来金融緩和は金利を引き下げるはずだが長期金利はかえって上昇、
日銀は１１日に東日本大震災直後以来の巨額の資金供給に追い込まれた。
１０年最長期国債利回りは０．３１５％までいったん下げた後０．６３０％まで急上昇。
２年債利回りは０．１３０％と１年２カ月ぶり水準まで跳ね上がるなど金利は軒並み上昇している。
債券先物が乱高下することで売買を一時停止するサーキットブレーカーをたびたび発動され、
投資家が現物債を手掛けにくくなったことも金利上昇に拍車をかけている。
超長期債の運用益減少につながれば生命保険など機関投資家が超長期債購入を手控えかねないとの思惑を通じて金利上昇要因となっている。

14 ：

金融緩和は短期金利を下げるだけ
恣意的な記事だのう

15 ：

日銀が夜なべして印刷した札を、どこに供給するかだよ。
短期市場に供給するれば短期金利、国債市場に供給すれば
長期金利が下がる。

16 ：

あらあら

17 ：

国債買うってアナウンスしてるのにな

18 ：

末期的な財政赤字を暗示してるのでは？

19 ：

４月のフラットはドリームジャンボだったけど
これはもう・・・

20 ：

【年　　齢】 34
【勤続年数】 1年
【雇用形態】 正社員
【会社規模】 60人
【年　　収】 460
【家族構成】 嫁1
【世帯収入】 880万
【所有資産】 800万
【現在債務】 0
【物件金額】 1800万
【自己資金(頭金・諸費用)】 500万
【希望金額】 1600万
【種　　類】
【物件概要】地方中古マンション
【そ の 他】 ローン金額がそこまで多くないので変動がミックスで迷ってます

21 ：

>>20
資産売って変動で８００万借りて５年で返しちゃえばいいのに

22 ：

ミックスはいらねーだろ
金額少ないし

23 ：

同じ様な金額で20年固定にしたわ
全期通じておよそ1.2％、元利均等で20年フルに払っても
車1台買えるくらいの利息でしかない。
今の金利だと長期固定が正解、アベノミクスおいしいです。

24 ：

>>23
20年で1.2とは羨ましい
どこの銀行ですか？

25 ：

今のところ地銀から.875もらってるのですが、20年固定は1.75なので半々でミックスにしようかというところです。
1.2は爆安ですね。うらやましいです。

26 ：

うちは会社提携で20年1.6％
おそらく全国最低と言われた。
が羨ましい。

27 ：

去年10月までのフラット金利優遇がデカかったんだよね
それと今の金利低下が重なって、幸運でした。
でも今はまだ十分長期固定安いよ。1600万くらいなら
固定で安心感買うのも有りだと思うな。

28 ：

>>24
変動との差分が1.2ってことでは？
わたしも、ほぼ同意見ですが、
ローン減税期間程度の間に、
いつでも繰上出来る程度の金額は
変動にして、固定は1000万程にしました。
1.8%なので0.775%との差分
1.025%相当の金利について
繰上のタイミングにも寄りますが
50万〜110万ぐらいの負担に成りそうです。

29 ：

フラットなら団信忘れないようにしないと、
0.4%ぐらい？

30 ：

20年で1.2はありえないでしょ。

31 ：

金利ばっかり気にしてるやつに限って親の介護とか急な出費で破綻するのがオチ

32 ：

つかフラットならフラットって最初から言って欲しいな。
あと過去の優遇制度も何種かあるから優遇と適用前を混ぜないでくれよ。

33 ：

5%位の金利アップに耐えれないギリギリのやつは、どのみち物価上昇で破綻だよなw

34 ：

>>33
だよな
俺ももし、金利が8％くらいになった場合には、物価上昇もあわせて10万くらいの生活費アップを考えてる
今学資保険、金、投資信託で月15万位やってるのでその分を減らせばいいやって感じです。

35 ：

金利8％って…
もう少し経済を勉強したほうがいいのでは

36 ：

日銀が国債買い入れを行っている時点で常識は通用しない
ここ数年、なにがあってもおかしくない。
ちなみに自分は今月から来月に長期金利のバクアゲを予想してる

37 ：

仮に物価上昇率が２％ならば、銀行の定期預金金利は３〜４％に落ち着くのが自然
したがって借り入れ金利である住宅ローンは４〜６％になっても不思議ではない。
多少幅はあるにせよ、今の水準が何十年も続く保証はなにもない

38 ：

>>35
H3は変動8.5%
お前こそ勉強しろよw

39 ：

【年　　齢】45歳
【勤続年数】 9年
【雇用形態】 営業職契約社員（完全歩合制）
【会社規模】年商1億、社員8人
【年　　収】 650万（直近3年平均）
【家族構成】妻（専業主婦）子供なし
【世帯収入】650万
【所有資産】貯金200万
【現在債務】80万（車ローン）
【物件金額】1000万
【自己資金(頭金・諸費用)】0
【希望金額】1200万
【種　　類】
【物件概要】中古（築年数45年）マンション／地域大阪
貯金には手を出さず物件金額＋諸費用全てローンを組みたいと考えてます

40 ：

いいんじゃない？
まあ、まともな計画だと思います。
築？年？

41 ：

>>40
築45年です

42 ：

40です。ふざけた対応失礼しました。
築45年が最大のネック、室内はリフォームでなんとかなるが、排水管関係の劣化は必至、容積率余ってなければ建て替えおおもめ必至。
あとは価格、持ち家安心感等とのバランスだが、極めて繊細な決定のためアドバイスできる人間も少ないでしょう。

43 ：

ほんとだよな
本人とかじゃなくて
買う物件の内容が1番リスク要因あるような…

44 ：

>>39です
いろんな面から不動産屋に相談してみます。
ありがとうございました。

45 ：

ここは金利が上がって破綻するやつが続出しそうなスレだな

46 ：

変動→固定はお済みか？
以前国家破綻した韓国は住宅ローン金利31％になった。
覚悟しておけ。

47 ：

そんな馬鹿な国のこと出されても

48 ：

固定=勝ち組じゃないだろ
変動で今のうち返して余裕資産を投資しておく
固定でもギリギリなら一番危ない

49 ：

>>46
その比較は効果的なの？

50 ：

>>49
アジア通貨危機でヘッジファンドに毟り取られた時の話をされてもねぇ
金利どころかいつクビがとぶかの方が心配になるレベル

51 ：

２年とか３年とかの中途半端な固定が一番まずいだろう
金利反転局面で変動だといつでも自由に固定へ変更できるが固定は期間中手が打てない
数年前に変動を選んで金利差で予定より元本が減っててなおかつ当初の固定より低い
最近の金利で固定へ切替えたやつが一番の勝ち組じゃね？

52 ：

31％は大袈裟だが、３％位は想定しておけ。
変動推してる奴の意見聞きたい。

53 ：

変動選んだ人はあまり、勝ち負けとか自分から言わないけど、固定の人はすぐ言うな
よっぽど変動より、高い金利払ってるのが悔しいんだろうね

54 ：

>>52
0.875が3％になっても、たかだか月々の支払いに影響ないわ
それ位でびくびくしてるなら家なんか買わないでしょ
10％位になったら困るなぁって感じの人が固定選んでるんじゃないの？

55 ：

変動の25％ルールって、どのぐらい金利上がったら発動するんだろ？

56 ：

普通は25%上がったらじゃね

57 ：

>>54
金利が約1%→3%で、残高が1000万円あったら毎月の支払いが約2万円アップ
2000万円だったら約4万円アップ
君には影響ないの金額なんだろうけどさ

58 ：

影響ない人がローンなんかする訳ないでしょう

59 ：

そもそも、数%の金利上昇が全く問題ないのなら、
最初から全期間固定にするだろうな。

60 ：

>>59
しぃー！
彼も一生懸命なんだからそっとしておいて！

61 ：

逆だろー。
余裕がある人ほど、変動にする。

62 ：

金利が1%上がったら、月々の返済額が1%アップするだけ
と>>54は思っていたりして
同じ理屈で、金利が上がれば給料も上がるから問題ない
ってのも、通常はローン残高は年収額の数倍あるので間違ってる

63 ：

【年　　齢】 43
【勤続年数】 6年
【雇用形態】 正社員
【会社規模】 50人
【年　　収】 420（昨年源泉380万）昇格により本年増
　　　　　　月収28万、賞与年90万
【家族構成】 嫁,t長男（高2）、次男（中1）
【世帯収入】 650万
【所有資産】 200万
【現在債務】 カーローン残180万
【物件金額】 2000万
【自己資金(頭金・諸費用)】 100万
【希望金額】 200万
【種　　類】
【物件概要】新築建替え
【そ の 他】既存の建物解体費用ほ別途現金でと考えてます。
　　　　　　四国の田舎です、JA準組合員なのでJAバンクでいいかなと・・・

64 ：

>>54
アホかお前

65 ：

>>61
普通は金利が上がってきたら一気に返済できるほどの余裕のある奴が変動を選ぶ
でも現実は固定と変動での金利差を気にする貧乏性が多い

66 ：

>>63
200万なら問題ないな、うん。

67 ：

ワロタｗ

68 ：

失礼2000万です。

69 ：

>>65
金利が上がってきたら一気に返済ってのも、金利が上がってきたら
変動から固定へ借り換えと同じように、なかなか難しいですぜ。

70 ：

>>57
元金均等ならその通りだが元利金均等なら毎月の返済額は変わらないから繰上でも
しない限り元金が減らない地獄へと突入する
金利下降局面なら自然に繰上してる形になり理想的だが金利上昇局面での変動＋元利均等は
金利の絶対値は別として、ローンの返し方として厳しい結果が待っている

71 ：

銀行員の友人いわく、
30代なら税込年収の3倍台まで、
40代なら年収2倍台までが常識的なローン金額、それ以上は身の丈超えてる。だとさ。

72 ：

そんなんだったらローン組まず貯金するわ

73 ：

>>71
それだと年収400万の家賃6万のとこを借りてても
身の丈を超えてることになるよな

74 ：

一番近いコンビニまでクルマで15分かかるような田舎なら
それくらいで丁度いいんじゃないかな

75 ：

生きてるだけで身の丈越えてるみたいな話はさー。。。

76 ：

銀行員は世界狭いからな・・・・

77 ：

ローンなんて銀行だけが儲かるからな
銀行は客に保険かけるが、保険金は客持ちだし

78 ：

ここって変動金利が上がってもらわないと困る人が多いけど
金利が上がって欲しい人ってどんな人？

79 ：

上がらないと困る、じゃなくて、上がる可能性が高いよね、という雑談。

80 ：

>>79
大きく上がる可能性は低いよ。でもそれでも固定にするのは当たり前ってこと。

81 ：

>>78
既に固定でローンを組んで、その時の固定金利より金利が上がって優越感を得たい人。
金に余裕があったしても小さい人間だよ。

82 ：

長期的に見て変動金利が２％を超えないと思う人は変動＋元金均等、超えると
思う人は固定ってことかな？

83 ：

全額全期間固定、
全額変動
今の相場感では、どちらも極端な判断な気がするので
ミックスで繰上前提の余裕を持った返済で
お得なほうを残すのが、賢明と思います。

84 ：

ミックス＋繰り上げは後で選択できるから良いよな

85 ：

>>82
その長期的に2%を超えない期間が何年かが一番重要。
2年？5年？10年？20年？50年？
いまの日銀政策だと10年たたずに超えそうなんだよな。早けりゃ5年とか？

86 ：

今、ここを見ている人は新規で借りたい人だろう。
違うのか？

87 ：

>>85
5年で２％を超えるような金利上昇が起きているとしたら
超好景気で日経平均は3万超え、間違いなく不動産バブルが起きているわな
でもそんな状況で誰が不動産を買うの？
実需で日本人は買わないだろうし外資か

88 ：

>>87
金利5年で2%と、そういう状況で不動産バブルになるかはおいておくとして、
不動産バブルなら普通の人がリゾートマンションとかを買うよ。
買った不動産が、少したてば何割か増しで売れるんだから当然。

89 ：

金刷れば円安になる。
金刷れば物価高になる。
金刷って日銀が買い入れれば一旦金利は下がるが円の価値が無くなればハイパー円安、ハイパー物価高、ハイパーインフレが起きる。
円の信頼度を決めるのは外人。

90 ：

>>71
えｗそういうの分かってて高額なローン組ませるのかよ。
ほんとに最低だわ、金融屋って。

91 ：

銀行にとっては全額回収できるかどうかだけ。
借主の生活ゆとりや老後は関係ないからな
子供を高卒、老後貯蓄ゼロ、退職金は全額ローン返済で返せるなら貸すわな

92 ：

２０００万借りるとして、１０００万は２％弱の３５年固定、１０００万は変動
元金均等
１０年たってローン減税が終わった時点で、ともに残高は約７００万
仮に変動の金利がどこかで急上昇したとしても、５００万くらい繰上げできれば無問題
今はこれが最強ってこと？

93 ：

>>92
よく考えればわかるがミックスは必ずどっちかが足枷になる
ミックスが最強は有り得ない

94 ：

ミックスで借りてるけど
最強はいいすぎ
良くも悪くも中途半端

95 ：

じゃあどうすればいいんだよ

96 ：

俺は銀行員に質問されたよ
返済計画は？期間は？
変動にするか、固定か？
固定なら何年固定を計画してるか？
繰り上げ返済は？

これ位はスラスラ答えなければね

そういえば、銀行からの提案は無かった
銀行員と一緒に年収と生活費、教育費を考慮して返済計画を練った感じで契約
主体性は客側にあったよ

97 ：

今だったらフラット一択しかないと思うけど
ミックスにするって言ってる人は、もし変動分が上がったら
繰り上げするとかいってるがその資金があるなら
変動で上がったら繰り上げの方がいいが、フラットならそもそもその必要が無い

98 ：

フラットは金利高過ぎ、ﾀﾞﾝｼﾝ入れて8大疾病付けたら2％中旬になる。
やっぱり20年固定7割変動3割最強！

99 ：

>>98
それいつの時代の話？今なら1％半ぐらいで収まる

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