【保険】アフラックの“欺瞞”にメス 　金融庁が前代未聞の長期検査 (DIAMONDonline)［12/07/23］

1 ：12/07 〜 最終レス ：12/07

ソースは
http://diamond.jp/articles/-/21873
http://diamond.jp/articles/-/21873?page=2
http://diamond.jp/articles/-/21873?page=3
http://diamond.jp/articles/-/21873?page=4
[1/3]
白いアヒルや招き猫ダックのＣＭでおなじみの外資系生命保険会社アフラック。
業界ナンバーワンの保有契約件数を誇る同社に対し、異例ずくめの金融庁検査が行われたことで、
保険金支払い体制のずさんさ、過度な営業姿勢、不透明な保険料の運用など、
イメージと懸け離れた姿が浮かび上がってきた。
7月18日、前代未聞の長期にわたる金融庁検査がようやく終わりを告げた。
さかのぼること約5ヵ月、冷たい風が吹きすさぶ2月27日、コートに身を包んだ十数人の男たちが、
東京・西新宿にそびえ立つ超高層ビルに吸い込まれていった。
外資系生命保険会社アフラックに検査に入る金融庁の検査官たちだ。
検査チームのヘッドは、かつて保険金不払い問題の際に明治安田生命保険を業務停止に追い込んだ
人物。厳しい姿勢で検査に臨むことから業界で恐れられている。
“検査の鬼”の主導の下で行われた今回のアフラックへの検査は、まさに異例ずくめだった。
まずは、検査に入る周期。生保の場合、おおむね3年超の周期で検査に入るが、今回は
前回の検査から2年半しかたっていない。2月9日に検査予告がなされた際には、アフラック社内に
衝撃が走ったという。
次に、検査期間。大半の検査は2〜3ヵ月で終わるが、今回は7月18日までかかり、
実に5ヵ月近くに及んだ。「役所の事務年度の6月末を越えることはめったにない」（生保関係者）
という。
一般的にクリーンなイメージがあるアフラックに、いったい何が起こっているのか。
■クレームで多数発覚したずさんな支払い体制
今回の検査で最大の問題とされたのが、保険金の支払いに対するずさんさだ。
保険金の支払いといえば、2005年以降、相次いで発覚した保険金不払い問題が想起される。
支払うべき保険金を支払わなかったり、事務処理ミスで支払いが漏れたりする事案が多数発覚。
生保に加え損害保険業界にも飛び火し、生損保合わせて3社が業務停止処分を受けた。
その後、支払い体制の不備に対し、08年7月には生保10社に業務改善命令が下された。
実は、この業務改善命令に対し、金融庁に異議を唱えたのがアフラックだった。というのも、
当時、アフラックはいち早く診断書を電子化するなど、支払い体制は進んでいるとの評価だった
からだ。
-続きます-

2 ：

-続きです-
[2/3]
ところが、である。業務改善命令の解除が目前に迫った11年12月、10年度の支払い漏れ件数の
報告で突如、アフラックのずさんな支払い体制が浮かび上がった。
契約者から保険金が少ないとクレームを受けて判明した支払い漏れ（外部発見）の件数が246件と、
他社の10倍近いことが発覚したのだ。
「300件を超えていれば、アフラックだけ解除しなかった」（金融庁）が、かろうじてアフラックも
業務改善命令を解除された。その後も金融庁は生保各社に自主開示を求め、各社は11年度分を
6月29日に開示（図参照）。
http://diamond.jp/mwimgs/f/5/-/img_f5c1217616977a0917bb009bebd2d90c55152.gif
10社の外部発見の合計381件のうち、前回とさして変わらぬ223件、実に約6割がアフラック
という惨憺たる結果が明らかとなった。
アフラック側は開示と同時に、保険金を支払った後に間違いがないかを検証する「支払い後検証」を
11年10月から始めたと発表したが、「まだやっていなかったのか」と業界内で驚きの声が
上がった。
他社が改善を進める一方、アフラックの支払い体制は、「他社の“数年遅れ”としか言いようがない」
（金融庁幹部）ありさまにいつしかなっていた。
このように、アフラックは保険金の支払い体制をなおざりにする一方で、
新契約の獲得には躍起になっていると指摘される。
例えば、電話で保険の勧誘を行うテレマーケティングの多用だ。とりわけ、「契約獲得実績は
高いが、筋が悪い」（生保関係者）と業界内で悪名高い専門業者を使って、営業を
かけまくっているというのだ。
その業者は、東日本大震災の被災者にまで営業をかけたり、がんに罹患した人にがん保険の勧誘を
しているというから、あきれるばかりである。
代理店に対しても、「販売キャンペーンの案内ファクスを送ってくるばかりで、ろくな教育体制を
敷いていない」（アフラック代理店）との声も上がる。
保険金支払いの体制整備にカネをかけるより、新契約の獲得に重きを置く“収益至上主義”が、
今のアフラックの経営姿勢なのだ。
-続きます-

3 ：

-続きです-
[3/3]
■日本に主導権なし　米国本社の言いなり
この経営姿勢を決めているのは、実は米国本社だ。
日本のアフラックは「支店」であるため、「現地法人」とは異なり、意思決定の権限がない。
つまり、最終的な意思決定は米国本社が行っているのだ。
とはいえ、アフラックの売り上げの7割以上が日本によるもので、しかも、日本の税引き後利益の
約70％、多い年は100％を米国本社に送金している。そのカネで米国本社は自社株買いを行い、
高額な配当を支払うことで、高い株価を維持するビジネスモデルなのだ。
加えて、金融庁が問題視しているのが、日本の契約者が支払った保険料の投資先である。
アフラックの運用は株式ではなく債券が中心だ。一見、安全に思えるが、その実態は危うい。
欧州債務危機で信用不安に陥っている周縁諸国への投融資残高は4440億円（12年3月末）と
突出しており、昨年9月末からほとんど減ってはいない（表参照）。
http://diamond.jp/mwimgs/7/c/320/img_7c5ec72460c54844b960236d298b8d3537438.gif
また、投資金額上位の債券を見れば、目を疑うばかりだ（表参照）。
http://diamond.jp/mwimgs/d/7/500/img_d77fc2f9fa754a4174b28deb39599a0a94684.gif
投資した時点では投資適格級だったとはいえ、今やジャンク債と化した債券への投資残高も目立つ。
しかも、相対取引の私募債が多いため流動性は低い。
これらの運用についても米国本社が牛耳っており、金融庁の質問に対して日本の経営陣は
明確に回答することができないという。
本来ならば、売り上げと利益の大半を稼ぐ日本が主導権を握るべきだろう。そのためには、
現地法人にすべきだが、移行には莫大な事務コストがかかり、日本から米国本社に送金する際には
税金がかかってしまう。これらの理由から、米国本社にはその気は一切ないという。
週刊ダイヤモンドはこうした諸問題に対し、日本の代表者である外池徹社長宛てに質問状を送ったが、
アフラック側は回答を拒否。保有契約件数では日本生命保険をはるかに超える2100万件に及ぶ
日本の契約者に、説明する気はないようだ。
これまでアフラックが日本で果たしてきた功績は少なくない。「がんによる経済的悲劇から
人々を救いたい」との理念から日本で初めてがん保険を発売し、今や年間4400億円を超える
保険金を支払うほどだ。数え切れないほどの人の役に立っている保険会社だからこそ、今まさに
襟を正すことが求められている。
（「週刊ダイヤモンド」編集部）
-以上です-

4 ：

アングロサクソン外資は植民地日本の法令を無視してやりたい放題

5 ：

なまぽの次は生保かよ
腐ってるな

6 ：

マスコミに不払い報道させないためにスポンサーやってんだろ

7 ：

見るからに怪しい企業
金取るだけ取っていざって時に理由付けて支払いしないイメージ

8 ：

＞一般的にクリーンなイメージがある
は？

9 ：

マイケル・ムーアのシッコを見れば分かるが、外資保険会社は支払いをしないのが常識なんだよ
その為の弁護士、専門医を雇っている。

10 ：

>業界内で悪名高い専門業者を使って
ここを詳しく書かなきゃ意味無いぞ。
しかし・・・
>一般的にクリーンなイメージがあるアフラック
>売り上げと利益の大半を稼ぐ日本
米国本社の主導だけでこうなるかな？？？
もう一枚何かが噛んでそうな雰囲気だけど・・・

11 ：

アメリカの保険業界なんて不払いしてナンボの世界だから当然の帰結(´・ω・｀)

12 ：

地井武男が、老人向けの保険を宣伝してたけど
あの内容も凄いぞ。

13 ：

生保関連の仕事してる嫁の話では
アフラックは一番ヤバいのに
売れるらしいw

14 ：

なんだ、俺はアメリカに送金し続けていたのか。
売り上げの７割が日本だとは知らなかったぞ

15 ：

クソラック★

16 ：

駄目になって最後は他社に保険契約を売って撤退するっていつものパターン。
しばらくしてまた日本に復帰するんだけどね。

17 ：

>>13
マーケティングで日本人は馬鹿だから"子供と動物"キャラクターのイメージ戦略に弱いと知っている。

18 ：

>>16
無責任ゲートウェイかよ。

19 ：

>欧州債務危機で信用不安に陥っている周縁諸国への投融資残高は4440億円（12年3月末）と 
>突出しており、昨年9月末からほとんど減ってはいない（表参照）。 
>http://diamond.jp/mwimgs/7/c/320/img_7c5ec72460c54844b960236d298b8d3537438.gif 
テレコム・イタリアとかなら、大丈夫じゃね？
>また、投資金額上位の債券を見れば、目を疑うばかりだ（表参照）。 
>http://diamond.jp/mwimgs/d/7/500/img_d77fc2f9fa754a4174b28deb39599a0a94684.gif 
2/3以上が日本国債wwwwww
で、あとは各国に分散投資
十分健全じゃないか

20 ：

そんなだろうと思ってた
外国の保険会社なんか信用ならん

21 ：

保険はイギリスがいいんだっけ？
保険料は高いけど。
アメリカは小難しいこと言って不払いして儲けをだすっていう手段を基軸にしてるよね。

22 ：

＞外池徹社長
日本法人じゃ無いんなら支店長で良いじゃん

23 ：

自動車保険のチューリッヒとかもやばいだろうな

24 ：

生命保険でさえ、もらう保険金を自分で計算して
もらったものと比較して確認しなければならないという世智辛い世の中になったのか

25 ：

ここもカスラックだったのか

26 ：

で、
どうすればいいの。

27 ：

アメリカンホームの自動車保険も安いもんな。

28 ：

ア、ブラック

29 ：

保険という商品自体ブラック
おまえら一生不安感を抱いて生きてろw

30 ：

外資の保険に入るヤツって、おかしいだろ

31 ：

営業停止処分だから効かないのだ
高額の罰金を科せ

32 ：

ソルベンシーマージン比率は大丈夫か？

33 ：

宮崎あおいはオリンパスといいアフラックといい疫病神だな

34 ：

保険

35 ：

外資の保険だけはやめとけ、
9.11の時に日本の生命保険以外はテロ＝騒乱という理由で結局不払いになった

36 ：

たま駅長がこんな会社にこき使われたのか

37 ：

ギャング団のメンバー女がＣＭしてる企業だしな

38 ：

支払いになると弁護士や医師を使って金額少なくするのか、コジキみたいなもんだな。保険屋はコジキ屋というイメージを定着させるべき。加入させる時はあることないことオベンチャラで入れといて。

39 ：

大和も酷かった

40 ：

外資を選びたくなくても、国内生保と外資生保では
扱っている商品が違うんだよ。
そこらへんを分かってない奴が多い。

41 ：

前代未聞の長期検査、　で　その結果は　いつわかんの？

42 ：

アーフラック！

43 ：

外資はやっぱりこえーよ……

44 ：

マスコミが賛同したんだろ
日本人から金まきあげてマスゴミが吸い上げるやりかたに

45 ：

そもそも保険料支払いと利益を上げることは同居可能なのか

46 ：

ＴＶでＣＭしてる企業は糞な所が多いな
まあ、商売が順調ならＣＭなんてする必要が無いし
逆に目安になるわ
ＴＶＣＭを多くする所は潰れる傾向が高い

47 ：

イメージCMが好きな企業ほど危ないという法則

48 ：

危ないってこと？
掛け捨てじゃないし戻ってくるうちに解約した方がいいのかなー。

49 ：

>「契約獲得実績は高いが、筋が悪い」（生保関係者）と業界内で悪名高い専門業者を使って、営業をかけまくっている
光通信Gのあそこですねw

50 ：

>>48
デフレの時代に積み立てな保険に入ってるの？それって損じゃね？
デフレなんだから掛け捨て保険かタンス貯金が一番

51 ：

あぶないところだった。。
助かったわ。契約しそうになってた。

52 ：

医療が国民皆保険の日本で、別途医療保険にはいるやつはアホ

53 ：

cmが宮崎あおいっていう時点で

54 ：

今更だけど招き猫ダックってセンスないよな

55 ：

ガン保険はアフラックが一番進んでる。てか充実してる。
医療保険も内容が一番いいと思う。
営業やっててアフラックを売るのが一番簡単
ただ、いくら保証内容良くてもいざってときに払わないんじゃなw

56 ：

先ず、読みにくい「約款」を何とかしろ
日本人は約款を読まない人種だから、ぼられるよな

57 ：

ビジネスの基本やないか

58 ：

外資は詐欺の宝石箱やぁぁぁw

59 ：

外資叩きに必死だな。日本の生保もかなり悪質なものがあるにも関わらず。
アフラックを隠れ蓑にしようとしてるだろ。

60 ：

支払いは兎も角、運用がヤバイのはマズくね？

61 ：

>これまでアフラックが日本で果たしてきた功績は少なくない。「がんによる経済的悲劇から
人々を救いたい」との理念から日本で初めてがん保険を発売し、今や年間4400億円を超える
保険金を支払うほどだ。
↑ならいいやん。正義の味方がちょっと間違えただけ。

62 ：

宮崎あおい オリンパス　アフラック　こわw

63 ：

＞一般的にクリーンなイメージがあるアフラックに
馬鹿なの？この記者は

64 ：

>>59
記事読んだか？
日本の保険会社も酷いがアフラックはもっと酷い、不払い問題が起きたときに体制の改善もされてなかったという話だ。
そのくせ周囲の馬鹿は>>13のいうように日本の保険会社は信用出来ない、やっぱ外資よね―と言うアホな印象で契約してるという。

65 ：

保険金支給しないことが保険会社の最大の利益だからな。

66 ：

>>63
広告戦略と思い込みで知識のない主要契約層にはクリーンなイメージになってるんだよ。

67 ：

＞これまでアフラックが日本で果たしてきた功績は少なくない。「がんによる経済的悲劇から
＞人々を救いたい」との理念から日本で初めてがん保険を発売し、今や年間4400億円を超える
＞保険金を支払うほどだ。
批判を装ったステマかｗ

68 ：

まるで映画みたいだな。
宣伝が異常だもの。
アホみたいにＣＭつかう企業はパRやサラキンとかわらん。

69 ：

前の時は契約件数の割に不払いは少ないほうだった印象だが
しばらく目を離したらひどいことに

70 ：

またテレビでやらない情報か

71 ：

CM多い＝ブラック

72 ：

それにしても、CMでテレビ業界を沈黙させられるってのは本当なのな
もう放送免許取り上げとけよ

73 ：

当初、第三分野の保険を日本国内の生命保険会社や損害保険会社が取り扱う事は、規制により事実上禁止されていた。
1974年、アメリカ合衆国のアメリカンファミリー生命保険が日本での営業を開始し、第三分野に属する医療保険としてのがん保険を発売した。
外資による独占という政策の下、同社のがん保険における販売シェアは85%以上（1999年）にも達した。
1996年4月、保険業に対する規制緩和を意図した新保険業法が施行され、生命保険業と損害保険業の相互参入が解禁となった。
同法は日本国内の保険会社による第三分野への参入も可能とするはずであったが、外資系・米国系保険会社の
既得権益の保護を考えていたアメリカ合衆国との協議（1994年から毎年開催された日米保険協議）の結果、
第三分野における外資の独占維持は2001年まで延長する政策（激変緩和措置）が決定された。
2001年、同措置撤廃の期限を迎えたものの、同年1月に同分野参入が解禁されたのは大手生命保険会社と
損害保険会社の子会社生保のみであり、大手損保の市場参入についてはアメリカ合衆国の要求により
半年遅れの同7月からとなった。
これをもって初めて第三分野の販売は自由化され、多くの保険会社が参入することとなった。

74 ：

保険屋の保険金の支払いなどは全て社内規定があり　法的な根拠など無い場合が多い
日系等も同じ事が言われてる　殆どが自分に都合の良い判例を持ちだし解釈は
一番低い基準で支払いを行う　弁護士を付けても保険会社の付けてる弁護士と
示談で終わらせる　後で、保険会社から仕事を回して頂けるから　皆グルで行われたら
太刀打ちは出来ない　これが現状　最低な保険屋と弁護士では負ける。

75 ：

小泉純一郎等を使った郵政民営化、簡保攻撃はアフラック等米資本の謀略。

76 ：

>>35
ソースださないと名誉毀損になりますよ？

77 ：

就職活動で金融回ってた時
アフラックあっさり内定出たなぁ…
調布の本社遠くて辟易したけど

78 ：

>>39
大和ってまだあるの？

79 ：

アホラック

80 ：

支払い漏れ件数とか公的なデータであれば
比較広告に使用してもいいようにしたら自然淘汰される

81 ：

カスラック

82 ：

【外資族】
Q　外資族とは？
Ａ　日本人の資産・日本の資産を、ただ同然で、外資に売り渡す売国奴の族議員です
Q　政策は？
A　100年以上前の自由主義です
Q　好きな言葉は？
A　改革です
Q　スポンサーは？
A　在日米国商工会議所（ＡＣＣＪ）です。
　　2006〜07　会頭　チャールズ・レイク　（アメリカンファミリー＝アフラック）
　　2008〜10　会頭　アラン・スミス　（ＡＩＧ＝ＡＩＵ・アメリカンホーム・アリコ・ＡＩＧスター生命）
Q　最近の活動は？
A　空港の外資規制反対です。
Q　これは公平な脅しなの？
A　空港の外資導入も、郵政民営化もアメリカではやっていません
【外資族議員】
　□　売国政治家
　　　　　　清和会（小泉　安倍　中川秀直　世耕弘成　山本一太）　渡辺喜美　塩崎恭久　
　
□　売国学者
　　　　　　竹中平蔵　大田弘子　八代尚宏
　□　売国マスゴミ
　　　　　　田原総一郎
　□　売国財界人
　　　　　　奥田碩　御手洗富士夫　宮内義彦

83 ：

「ＣＭをガンガンやってる物は買うな！」って　うちのお父さん正しかった！

84 ：

>>48
解約はしない方が良い。
不払い不払いって騒いでいるけど、あれは「受取人からの請求通りに払った」から批判をされているだけだ。
（特約も保険金等の支払対称だったのに請求されなかったので調べずに請求分だけ払った）
請求する方がちゃんと分っていれば何の問題もない。
で、なんでアフラック（の「不払い」）が酷いかと言うと、つい最近までがん保険しか扱ってなかったので
保険金担当部署が慣れてないだけ。

85 ：

30年以上がん保険かけてた父が数年前にガンで死んだが
ここ、平然と支払い拒否したぞ
明らかにペテン保険
要注意

86 ：

というか、父が死んだあとも一年分父の口座から保険料約６万円を自動引き落とししていた
いろいろ支払いが滞ると困るので閉めないでおいたのが災いして
アフラックが泥棒していた
未だにアフラックは返却しない・・・・というか、
話し合いの窓口さえない
アフラックはアメ公の泥棒企業です
要注意

87 ：

さっさと潰してしまえ

88 ：

>>48
解約したほうがいいよ
ここ最悪ですよ
ただの泥棒です

89 ：

TVCM流しまくってる外資は入ったら駄目だろ
ああいうのは消費者金融やパチ屋と同族と考えたほうがいいよ

90 ：

>>83
それ正しいよ。
CMばっかりやるところがなぜそれをするか。
TVでCMして知ってる＝安心
っていうアホ消費者心理があるからやってる。
アホな消費者が多いのは確かだか、やつらはソレを知ってて信用を得る為にやってる。

91 ：

　 　 　 　　/´・ヽ　　　　　　ねことあひるが　力をあわせて
　 　 　 　ノ＾'ァ,ハ　　　　　　　　　　　　　みんなのしあわせを〜♪
　 　 　 　`Zア'　/
　　　　　　　,!　〈　　　　　　　　　　　　　　ﾊ,,ﾊ
　　　　　 　/ 　　ヽ、_　　　　　　　　　　（ ﾟωﾟ )
　　　　　　l 　　 　 　　｀ヽ、　 　 　 　 ／　　 　＼
　 　 　. 　 ヽ　　　　　　　ヾツ))　 　⊂ 　） 　 ﾉ＼つ
　　　　 　　　 ＼ 　 　 　 　/　　　　　　（＿⌒ヽ
　　　　 　　　 　 ヽ rーヽ ノ　　　　　　　ヽ　ﾍ　}
　　　　　 　 　 　__||、　__||、　　　　　　　ﾉノ ｀J
　　　　　　　　　　　　　　ﾊ,,ﾊ
　　　　　　　　　　　　　（ ﾟωﾟ )　　
　　　　　　　　　　　　　　,!　〈　　　　
　　　　　　　　　　　　 　/ 　　ヽ、_
　　　　　　　　　　　　　l 　　 　 　　｀ヽ、　　　
　　　　　　　　 　 　. 　 ヽ　　　　　　　ヾツ　　
　　　　　　　　　　　　　　 ＼ 　 　 　 　/
　　　　　　　　　　　　　　　　ヽ rーヽ ノ　　　
　　 　 　 　　　　　　　　　　　__||、　__||、
　　　　　　‐┼‐ヽ 　|ヽレ ノ＿ │　 |　 |　　　‐┼‐　‐┼‐
　 　　　　　__|__　 　 | ┼　|　|　 　 　|　 |　　　‐┼‐　　d
　　　　　 （丿　） 　 |ノ|ヽノ　|　 　 ノ　 ヽ__ノ （丿＼　ノ

92 ：

>>1
これでわかっただろう。外資のエグさを。
ＴＰＰに加入したら日本の国民健康保険制度は解体され、　
ゴロツキ外資の食い物にされるだけだぞ。

93 ：

こういうのをレームダックっていうんだっけ？

94 ：

こんなの調べるまでもなくわかってたわ
まだ日本の会社なら少しは期待もできるだろうけど外国企業なんてこんなもん

95 ：

ソルベン１でもこの体たらく
　ソルベン２が迫ってきてるんだけど？　死ぬの？馬鹿なの？

96 ：

宮崎あおいなんぞ使ってるわけだｗｗｗ

97 ：

>>86
コールセンターに電話しろよｗ
http://www.aflac.co.jp/home_call.html

98 ：

何だか日本の生保がマシみたいな意見があるけど、
日本の生保は、保険金支払い以前に商品が終わってるんですけど。

99 ：

欺瞞=ぎまん
って読めない馬鹿いる？ｗｗｗ

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