■■ 住宅ローン　総合スレ 　61 ■■

1 ：2013/02/22 〜 最終レス ：2013/04/01

>>950は次スレ立てること。
↓質問テンプレ↓
【年　　　齢】
【勤続年数】
【雇用形態】
【会社規模】
【年　　　収】 ※可能なら月収＋賞与と分けて記載
【家族構成】
【世帯収入】
【所有資産】
【現在債務】
【物件金額】
【自己資金(頭金・諸費用)】
【希望金額】
【種　　　類】
【物件概要】新築or中古（築年数）／戸建orマンション／地域
【そ　の 他】
参考
フラット35　　ttp://www.flat35.com/
ローン減税　ttp://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/shoto303.htm
個人信用情報
　　全国銀行個人信用情報センター　ttp://www.zenginkyo.or.jp/pcic/index.html
　　株式会社シーアイシー　ttp://www.cic.co.jp
　　株式会社日本信用情報機構　ttp://www.jicc.co.jp/
※前スレ
■■ 住宅ローン　総合スレ 　60 ■■
http://engawa.2ch.net/test/read.cgi/estate/1358785790/
2chMate 0.8.4/SHARP/SH-02E/4.0.4

2 ：

1000!!

3 ：

【年　　齢】 ３６歳
【勤続年数】 ７年
【雇用形態】 正社員
【会社規模】 一部上場　１０００人
【年　　　収】５５２万円　賞与１８０万　＋　月収３１万×１２ヶ月　
【家族構成】 本人、妻
【世帯収入】 ５５２万＋妻１００万＝６５２万円（審査は私の情報だけで行いました）
【所有資産】 なし
【現在債務】 自動車ローン８０万（あと３年）、カードショッピングリボ２０万（あと１年半）
【物件金額】 ２６００万円（＋諸費用１８０万前後）
【自己資金(頭金・諸費用)】１０万円　
【希望金額】 ３０００万円
【種　　類】
【物件概要】新築一戸建／大阪府下
りそなで、全期間変動３５年　３０００万円で優遇−１．７
仮審査おりました。
もっと、良い条件で貸してくれる、おすすめの銀行があれば教えてください。
団体信用生命保険も疾病特約付きとかでおすすめありますか？

4 ：

持家なんて持てなさそうで一生ロム専の俺が
絶賛いち乙しておく

5 ：

都銀で1.7優遇ならもう十分だろ
他の３行はまず無理なんだから

6 ：

それ以前に、突っ込みどころ満載なのだが・・・釣り？
いや、このまま本審査受けて結果を聞きたいな

7 ：

チャレンジャーだな。＞りそなｗ

8 ：

マンションを購入するのですが、
５００万円分くらい妻の住宅ローンとなっています。
今までは妻は所得税や住民税がかからないよう、
１０３万以内で働いていましたが、
今後は社会保険の扶養が外れる１３０万以内であれば、
収入を増やしても問題ないですか？
例えば収入を１２９万二増やしても、
かかる所得税と住民税が発生については、
その分は住宅ローン控除で差し引けるので。
デメリットや注意点があれば教えてください。

9 ：

>>6
なんか見せてない情報が多そうだよね
釣りじゃないなら構ってチャンの可能性が大で面倒くさそう

10 ：

【年　　　齢】33
【勤続年数】 5年
【雇用形態】 正社員　看護師
【会社規模】 公的病院
【年　　　収】550万（約38万/月　ﾎﾞｰﾅｽ100万/年）
【家族構成】子（９歳）1人
【世帯収入】 550万
【所有資産】 500万
【現在債務】 なし
【物件金額】 1700万
【自己資金(頭金・諸費用)】370万（頭金100万、太陽光発電100万、土地手付金など120万）
【希望金額】1600万
【種　　　類】 検討中
【物件概要】新築一戸建て／四国
【そ　の 他】
ろうきんのフラット35にするか10年固定にするか考えています。金利はなるべく
低く抑えたいので10年固定（25年）にして繰り上げ返済したいのですが、この先
10年で教育費もかかるし、親にも援助している状態なので計画通り貯金ができる
保証はありません。
田舎だし規模も小さなローンですが、ローンの考え方など何かアドバイスがあれば教えていただきたいです。

11 ：

背中押して欲しいならはっきりそう言えよ
フラットにしとけ
はー、やれやれ

12 ：

>>10
10年返せばほとんど返済終わっちゃうから10年固定の方が良い。
35年も固定するメリットなど無いよ。

13 ：

>>12
10年返せばほとんど返済終わる
確かに予定通り行けばそうだろうけど、予定通り行かなかったらどうなる？
病気、事故、失業とか、それ以外の何かかもしれない
そんな時に10年目の金利見直しが来たら終わるかもしれないぞ

14 ：

3です。
釣りじゃないです。
別の物件で、地銀で２７００万　本審査とおりましたよ。

15 ：

頭金無しなんてアホだろう。
車ローンもあって何してる？って感じ

16 ：

ご指導お願いします。
【年　　　齢】 　31
【勤続年数】 　7年
【雇用形態】 　正社員
【会社規模】 　40人(非上場)
【年　　　収】 335万円
【家族構成】 　妻(31)　子2人
【世帯収入】 　450万円（審査は合算しません）
【所有資産】 　200万円(貯蓄)
【現在債務】 　なし
【物件金額】 　1900万円
【自己資金】 諸費用100万円、頭金0〜50万円を予定
【希望金額】 　1800万円
【種　　　類】 　10年固定
【物件概要】　 新築戸建/福岡市内100�u　2階建て4LDK
【そ　の 他】 　
妻はパートとして働く予定(介護福祉士資格あり)。
そもそも借り入れ可能かどうか不安です。地銀、JA、ろうきんあたりで検討していますがいかがでしょうか？
また、貯蓄と頭金の割合についてもアドバイスお願いします。

17 ：

>>10
この年収でこの借入額なら普通楽勝
むしろ10年後ローン減税使いきった瞬間に一括決済を目指して貯蓄するのが基本の考え方
子供の教育費として月3万円貯蓄してボーナスは将来の一括決済用に全額貯蓄できるよう毎月やりくりすれば可能性は見えてくる
浪費さえしなければ普通は楽勝でできる
ただ、親への援助もあるとのことだし別に10年で絶対に返さないといけないわけではないからそのあたりは自分で判断して欲しい

18 ：

>>13
病気関係は、所得補償保険付ければいいのでは
月10万65歳まで補償の保険料月2千数百円ぐらいの。
死んだら団信あるし

19 ：

>>14
金利は？

20 ：

【年　　齢】 44歳
【勤続年数】 15年
【雇用形態】 正社員
【会社規模】 元親方日の丸
【年　　　収】650万円　
【家族構成】 本人、妻
【世帯収入】 650万＋妻230万＝880万円
【所有資産】 なし
【現在債務】 なし
【物件金額】 3200万円
【自己資金(頭金・諸費用)】200万円　
【希望金額】 3000万円
【種　　類】
【物件概要】マンション/四国
親（昨年死亡）の病気で貯金を使い果たしてしまいました。。
こどもはなしですが、
やはり、年齢的に厳しいでしょうか？

21 ：

なんか借入れ金額自体は無理のない堅実な感じの人が多いね
>>10も>>16も>>20もみんな返済以外にきちんと貯蓄してれば楽勝でしょ
むしろどれも最低20年以内に返済しなきゃいかん案件にしか見えない
ただ、>>16の2階建て100平米は子供二人いるならちと狭いか？
（もちろん延べ床が広くても3階建ては極力避けたほうがいいが）
年も若いしまだ子供が小学校に行ってないなら学区も含めてもう少し貯蓄しながら物件選びを続けてもいいかも
これから更に子供が増えるかもしれないし

22 ：

>>13
病気・事故・失業だとフラットでも終わるかもしれないね。
私も年収550万円で看護師が1600万程度の借り入れでそこまでの(35年固定)保険掛ける必要は無いと思う。

23 ：

>>21
都内だと100�u4LDK、4人家族、ぜんぜん余裕なんだけど・・

24 ：

>>23
都内じゃなくたって普通だよ。
都内でも建蔽率が厳しい地区だともう少し広めの方が良いけど。

25 ：

日銀人事決定でまた金利下がってきてるよ
安倍ちゃん、あんた神か。

26 ：

金利が下がったらいつまでたっても大目標のインフレにはならないわけだが

27 ：

ｵｲ、26
大丈夫か？
まず景気良くしてから金利上げるだろう。

28 ：

26が正しいだろ。
アベは金をすりまくって2%薄めてやるって脅しをしてんのに、それでも金利が下がるってことは、誰もアベが実行できると思ってないってことだ。

29 ：

薄まる前の段階で、だぶついた金は株や債券に行くので、
株と債券が値上がりするのは普通では?

30 ：

26も27も大事なこと見えてない。
金刷る→物価上がる。
国債利回りは低く抑える
爆発→ハイパーインフレ
ﾍｼﾞファンが仕掛けた時日本終了

31 ：

>>30
結局、金利はあがるということですか？

32 ：

10です。アンカーの付け方がわからずこんな感じですみません。
皆様、私の質問に的確に答えていただき大変感謝しております。
10年固定の方向で考えてみます。初めの10年はしっかり節約して
貯金に励んだ方がよさそうですね。
どうもありがとうございました。

33 ：

よろしくお願いします。
【年　　　齢】28
【勤続年数】6
【雇用形態】正社員
【会社規模】一部上場900人
【年　　　収】 300万＋70万
【家族構成】妻のみ、将来は子供欲しい。
【世帯収入】670万
【所有資産】なし
【現在債務】なし
【物件金額】3000万
【自己資金(頭金・諸費用)】400万
【希望金額】2600万
【種　　　類】半額固定、半額変動
【物件概要】新築戸建
【そ　の 他】立地、間取りは希望通りで、とりあえず事前審査は通ったんですが、借りれるのと返せるかは別問題なので迷ってます。
客観的に見てどうでしょうか？

34 ：

三井住友信託銀行で、申し込み予定です。仮審査は借入2500万、借入期間25年で、優遇金利1.7％で通ってます。
借入期間30年でも優遇金利は
変わらないと確認してもらいました。
全期間固定で申込む予定なのですが、
借入期間25年だと金利1.9％
借入期間30年だと金利1.95％
なのでどちらで組むか迷ってます。
38歳で年収650万なのですが、
やはり保険をかける意味で30年で
借入した方がよいのでしょうか？
6歳と2歳の子供がいます。
よろしくお願いします。

35 ：

月々いくらぐらい？

36 ：

>>34
長く借りて、早く返すのが借金の基本。

37 ：

>>33
断言する
今回は見送って、子供生まれてからにした方がいい。

38 ：

>>34
わたしも、はじめに全期間固定を検討したけど
借入期間は繰り上げで短くはできるけど
延ばすのはできないから35年借入にしました
ただ、実際は22〜23年、定年頃に完済予定
ここは、ミックスが便利なので
当初10年固定1.15%+当初20年1.85%か
変動+当初20年固定で、
10年後の金利情況を考慮して繰上がよいかと
元金均等払いで、保証料も節約しつつ
月々8.5千円程度、月々12万ぐらいを見込んでるなら
差額3.5万を貯金すれば10年後、減税分と合わせて650万ぐらいは繰り上げできるはず
試算表作ってみたら

39 ：

今日ローンの審査が通った。
金利は変動で0.875％だって。
今、低いんだね。

40 ：

>>33
先に家買って子供生まれてから後悔しまくるパターンってあるからね
>>37氏の言う通り子供ができてからというのも一理ある
まだ年齢も若いことだし今は買うよりも貯める方が優先してもいい時期かも
その場合、実際に買う時までにいくら貯められるかが勝負
本気で家を買う気ならその世帯年収で小梨のうちは最低でも年間200万は貯蓄したい
ただ、戸建てなんで間取り変更がしやすい設計で、地域性も含めてそうした将来性を見越しているなら必ずしも間違いではない
自分の目利きに絶対の自信を持っているというのならたいした金額でもないし止めはしない

41 ：

33さん
若干厳しいかな？って印象
なんとかなるが、後々後悔する可能性あり。

42 ：

築13年の中古マンションを買ったら、登記簿に前所有者の借入情報があって、
10年固定で2.2%、11年目以降は4.2%。
時代の流れを感じるわ。

43 ：

>>42
金利まで載るの？
分譲戸建だけど、
施工業者の根抵当権の極度額と、
引き渡し後の、住宅ローンの抵当権の額しか
書いて無かった気がする

44 ：

>>35
>>36
>>38
ありがとうございます。
繰り上げ返済して、定年までに
終わらす予定でしたので
目先の金利にばかり気を奪われてました。
保証料など含めて、35年で借りても
長期で借りることを考えたら
そこまでは高くはないですね。
また、固定はもったいない気が
してきたので、３５年の変動6割、固定4割の
ミックスで行くよう検討してみます。
ありがとうございました。

45 ：

>>43
2行から借りてて、さくら銀行のは金利まで記載なかったけど、住宅信用金庫のは先に記載した通り金利まで記載あったよ。

46 ：

>>43
保証会社通す(保証委託契約)場合は金利が載らなかったような

47 ：

【年　　　齢】36
【勤続年数】3年
【雇用形態】契約社員
【会社規模】40人 非上場
【年　　　収】 700万
【家族構成】4人（子供2人）
【世帯収入】1100万
【所有資産】
【現在債務】なし
【物件金額】4500万
【自己資金(頭金・諸費用)】1500万
【希望金額】2500万
【種　　　類】
【物件概要】中古（築5年）／戸建 東京
【そ　の 他】
共働きですが嫁は辞める予定
国内メーカーから転職しました。
審査が通るかがまず不透明ですが、客観的に見て借入金とか無謀でしょうか？
親からの援助ある予定です。

48 ：

>47
単純に年収と返済比率で言えば問題なさそうですが、雇用形態非正規が気になります。ケースバイケースでしょうが。

49 ：

>>47
借入金が年収の4倍未満の場合は15年で返済できる可能性が高く、10年後に一括決済すらできる可能性を持つ
子供の教育費と奥さんが仕事をいつ辞めるかでも変わるが、普通は楽勝

50 ：

あ・・・ホントだ正社員じゃないのね
これまでの貯蓄実績からも見ても浪費家じゃなさそうなんでいけそうな気がするけど確かに不安要素ではあるね

51 ：

ローン自体は年収の４倍未満で問題無し
当たり前だが奥さんは共働きを続けた方が良い
育児と両立しんどいけど後で効いてくる

52 ：

いろいろありがとうございました。
修正ポイントはあるでしょうが、
おおまかこんな感じで進めようかと思います。
嫁は…ずっと共働きでしたが親も遠く
学童が無理でついに行き詰まりましたorz
副業やバイトを何かやるといってるので
収入ゼロにはならなそうです。

53 ：

下げてなかったですね…

54 ：

>>33
年収に間違いがないですよね？奥様が収入の半分ということは子供が生まれて産休間の
ローン返済が滞ってしまいますよ。今回は我慢されるのが良いと思います。

55 ：

>>47
収入は残業込みの金額でしょうか？他の方がおっしゃるとおり雇用形態が今度30年近く
保障されるかが気になりますね。
　親からの援助がどれくらいかで借り入れ金額が減って、奥様がバイトで返済金額分
でも稼いでくれたら検討されても良いのではないでしょうか？

56 ：

年俸です
子供は5才と3才で小学校上がるまでにと
思って検討中です。
親からの援助は1000万くらいです。
借入金の額はもっと減らせます。
埼玉も考えましたが通勤便利な所だと
やっぱ4000万いきますね…
通勤便利なのは条件から外せないです。
あんまり背伸びしてないつもりでもなんか
凄いお金かかりますね
そこら中に家あるのに；；

57 ：

質問です。
2年固定などの短期固定より変動の方がいいって言われる理由は何ですか？

58 ：

変動の方が安いからです。

59 ：

>>56
http://www.nta.go.jp/taxanswer/sozoku/4508.htm
親の援助は限度超えると贈与税かかるので注意
特に不動産取得の場合、出処を問い詰められます。

60 ：

ローンは長く借りて繰り上げ返済と、短く借りて短期返済がいいのか、どちらなのでしょうか

61 ：

保証金が少ない後者

62 ：

イマドキ保証金も戻って来るけどね

63 ：

長文失礼。
地銀の北陸銀行の短期固定って変わってるね。
固定期間終了後の再設定の仕方が変わってる。
返済比率で優遇金利が決まる。
今の金利では2年固定が最優遇で0.7。(初回だけは0.6も可能)
再設定のとき、定められた計算式で返済比率を計算する。初回もだけど。
(わかりやすく基準金利が変わってないと仮定)すると返済比率が20％以下ならまた0.7。
という事は年収が減ったときのリスクもあるけどね。(基準金利の上昇リスクももちろんね。でも今は変動との比較。)
あと繰り上げ返済に手数料が掛かる。
8大疾病は金利に含まれている。
繰り上げする前提でメガバンクの変動を検討していたけど、北陸銀行の2年固定の連続にしようか迷い始めた。
北陸銀行の変動は高い。
手数料に関しては少額じゃなくてまとめて繰り上げする事にして節約しようかと。
みんなどう思う？

64 ：

2年固定と変動がどれぐらい違うか、ぜひ聞きたい。

65 ：

>>63
縦読みどこ？

66 ：

>>60,61,62
参考までに、
xxx銀行の場合、当初35年間の借入期間で
10年後に全額を繰り上げ返済をした場合
一括前払いしたローン保証料の36％が返金されます。
（逆の言い方で、10年間で64％が償却されてしまいます）

67 ：

自分:年収 180万 妻 165万 収入合算で345万
債務一切なし クレカのキャッシング枠もすべて0
フラット35使って1800-1900万辺り借り入れしたいんだけど可能ですか？

68 ：

>>67
まず>>1を読め

69 ：

>>67
とりあえずテンプレ埋めようか。雇用形態とか。
借りるのが可能かどうかよりも支払えるかどうかになってきそうだ。

70 ：

すいませんです
【年　　　齢】38
【勤続年数】1年
【雇用形態】正社員
【会社規模】40人
【年　　　収】 180万
【家族構成】妻 子1人
【世帯収入】妻165万
【所有資産】無し
【現在債務】無し
【物件金額】2000万
【自己資金(頭金・諸費用)】150ー200万
【希望金額】1800ー1900万
【種　　　類】フラット35
【物件概要】新築一戸建て
【そ　の 他】
です。
よろしくお願いします。

71 ：

あれ？67って打ったつもりが632になって変なことになってましたね。
すみません。

72 ：

>>70
普通に無理だろｗ
38歳で180万とか、ネタとしか思えん

73 ：

>>72
やっぱり収入合算345万でもダメですか。

74 ：

>>73
345万で3人暮らしていくのはキツキツだと思うんだけど…

75 ：

ネタではないです。真面目です。
田舎者ですがね。

76 ：

収入合算では300万超えてるけど普通に考えて厳しい
実際にフラット扱ってる金融に聞いた方が確実

77 ：

>>74
うーん。仕事転職すべきですかね。
勤続年数がリセットされるのがどうも…

78 ：

>>77
勤続年数が給料に反映されてないじゃん。バイト？

79 ：

総支給額180万？

80 ：

借りれる金額は現状では0円で、全く駄目という事ですか…
はぁ…厳しいですね。
建てる土地だけはあるんですが、きついですね。
仕事変えないと

81 ：

フラットなら勤続年数３ヶ月でも年収を想定して貸してくれるとこはあったらしいよ
フラットスレ落ちたままだけど

82 ：

バイトじゃないですよ。正社員です。日給制ですが。
180は総支給額です。

83 ：

ハウスメーカーの方からは現状ではフラット一択と言われましたね。
借り入れはできないとは言われてはいませんけれど…

84 ：

確かにフラットでは3ヶ月でも年収換算して審査できると言われましたね。

85 ：

本気で手取額だろ？
それでも結婚しちゃダメなレベルだけど

86 ：

希望の金額が借りられたとして、返済大丈夫なの？月々の支払、計算してみた？
勤続年数１年ってことはその年収なのを承知して転職したんだよね？
また転職した時に年収が上がる可能性は？
子供がいるなら何かと金は必要になるし、借りられてもかなり無理することになると思うよ。

87 ：

>>85
あ、結婚時は年収は400万だったんですけど、
怪我してしまって転職せざるを得なかったんですよ。

88 ：

>>86
転職は常に頭にあるんです。
確かに今の年収が少ないのは理解してますし。
ただ、勤続年数が気になってるのでやめたら審査すらできないと思っておりまして
辞めるに辞めれないところがあって悩んではいるんですよね。
やはり今のうちに転職して3ヶ月後にフラットで審査した方がいいんでしょうか？
もちろん、収入は300弱のところになると思います。
転職先の当てはあるんですけれども。

89 ：

350万か、厳しいね。
なぜ一軒家建てるのに1800もかけるのか、不思議。
安くて小さめなら1200でも建てられる。
失礼な言い方だが分相応をわきまえるべき。

90 ：

今すぐ転職すべきですかね。
悩みます。

91 ：

>>89
やっぱり今の自分では分相応をわきまえてないんですね。
辛いところですね。

92 ：

>>67
1900万を2.2%で借りると返済額は月65000円ほどときついけど返せそうな額ではあるんだけど、
60才で定年になると残額は850万以上あるんだよね。
完済時は73才になってるんだけど返せる算段はあるの？

93 ：

>>92
審査が通ればという仮定ですけれど、建てた後は現在の職では収入的に厳しいのは
理解しているので、すぐに転職をする予定で、転職先も今の段階から
当ては作ってるんです。で、転職後には繰り上げ返済しながら、と考えてます。

94 ：

現段階で転職がベストになりそうですかね。
3ヶ月程度でフラットの審査受けれますかね。
そこが心配ですね。

95 ：

>>93
とはいえ38才で自己資金200万なんだろ？
今までの貯め具合考えたら、繰上げ返済しても厳しいと思うが。

96 ：

>>94
さすがに厳しいと思うが・・・
転職後はどのくらいの年収になる想定なんだ？

97 ：

ミニ戸建て1000万にして35年で借り入れなら月4万、
思い切り節約生活で10年で返済終了
この程度でなんとか安心できるレベルかな？

98 ：

>>95
あ、資金は500万くらいまでは出せるんです。
けれどもなるべく残しておきたい思いもありまして。

99 ：

ネタにマジレス禁

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